Vale a pena antecipar parcelas? Entenda como funcionam os descontos no cartão de crédito
A antecipação de parcelas ainda é uma ferramenta pouco disponível entre os emissores de cartões de crédito. Atualmente, bancos como Nubank e Itaú estão entre as instituições que oferecem esse benefício que permite antecipar compras e ainda ter desconto sobre o valor pago.
Funciona assim: você faz uma compra parcelada em 10 vezes no cartão de crédito, por exemplo. Paga 2 e faltam mais 8. Com essa funcionalidade, você pode antecipar as 8 parcelas faltantes e conseguir um desconto sobre elas.
Assim como em um financiamento, as parcelas adiantadas são sempre as últimas. Dessa forma, é possível diminuir o prazo do parcelamento e receber um desconto maior.
O desconto oferecido na antecipação varia de acordo com a quantidade de parcelas antecipadas, o tempo que falta para a parcela vencer, o momento da antecipação e até o tipo de compra.
Mas nem tudo é o que parece e há um ponto muito importante a ser considerado nessa modalidade: o abatimento – que pode ultrapassar 10% ao ano – não é sobre o total da compra.
E, para saber se vale a pena ou não antecipar, é necessário levar em conta alguns fatores. Em resumo, depende do seu estilo de consumo, do desconto disponível e da sua realidade financeira.
Na prática, antecipar parcelas funciona como um “desconto tardio”: você não economiza na compra inteira, mas apenas nas parcelas que ainda venceriam no futuro.
A seguir, veja como a antecipação da fatura funciona em cada banco.
Nubank
O Nubank foi o primeiro banco do Brasil a trazer a funcionalidade de antecipação de parcelas, em 2016. No banco digital, o desconto é calculado com base em uma taxa dinâmica e, quanto mais parcelas você antecipa, maior o desconto.
O abatimento varia de acordo com os juros da economia, quantidade de parcelas e outros fatores. Portanto, não há um valor máximo ou mínimo fixo, mas é possível simular o desconto sobre cada parcela na hora, antes de concluir a antecipação.
Na data desse post, por exemplo, a minha compra no cartão Nubank com valor de R$ 378,01 recebeu um desconto de 10,58% ao ano. Mas isso não significa 10,58% sobre toda a compra. Na prática, eu consigo antecipar 5 parcelas de 6 restantes, a economia total é de R$ 7,81, ou 2,48% sobre o valor que ainda faltava pagar.
É justamente esse ponto que você precisa observar: o percentual anual chama atenção, mas o que importa mesmo é quanto é reduzido em reais.
Inclusive, o desconto é maior do que o cashback de 1,25% oferecido pelo cartão Nubank Ultravioleta. E, neste caso, os benefícios ainda são cumulativos! Ou seja: 2,48% + 1,25% = 3,73% de economia total.
Como antecipar parcelas no Nubank
- Abra o aplicativo e vá para a área de cartões;
- Na tela das faturas, clique em “Antecipar”;
- Escolha a compra e o número de parcelas que você quer antecipar;
- Confira o desconto aplicado e clique em “Continuar”;
- Confirme a transação com sua senha.
Ao confirmar, não é possível desfazer a antecipação. As parcelas antecipadas e o desconto serão adicionados na fatura em aberto ou na próxima fatura.
Itaú
No Itaú, o benefício de antecipação de parcelas existe desde 2024 e funciona de forma muito parecida com o Nubank. Disponível para clientes Itaú, Uniclass e Personnalité, o banco promete descontos de 9,5% ao ano.
Mas, como você já viu, o desconto varia de acordo com diversos fatores, inclusive com o tipo de transação.
Como antecipar parcelas no Itaú
- Acessar o menu Cartões;
- Selecionar a opção “Antecipar parcelas”;
- Confira as compras disponíveis para antecipação e selecione aquela da qual quer antecipar;
- Escolha quantas parcelas você quer antecipar (todas, duas últimas parcelas ou última parcela);
- Confira os detalhes sobre o pagamento e clique em “Confirmar antecipação”.
Imagem: Divulgação/Itaú
Após finalizar, não é possível cancelar a transação. As parcelas antecipadas serão lançadas na fatura em aberto ou na próxima fatura, a depender do dia da solicitação.
Vale a pena antecipar parcelas no cartão?
Se você costuma fazer pagamento no Pix, débito ou crédito à vista, sem desconto, com certeza vale a pena sim! Antecipando as parcelas, você paga tudo no mês que comprou e economiza quanto mais parcelas fizer.
Em outros casos, vai depender do desconto oferecido. Por isso, antes de antecipar as parcelas, faça uma simulação no aplicativo para entender se é vantajoso ou não fazer aquele pagamento antes do prazo definido.
Às vezes, dependendo do abatimento na parcela, deixar o seu dinheiro rendendo diariamente a 100% do CDI pode ser até mais vantajoso.
Entre o Itaú e o Nubank, o desconto do Nubank acaba sendo mais interessante na maioria das vezes. Isso acontece porque as tarifas são variáveis e o banco digital remove os juros futuros das parcelas, o que melhora as condições.
Antes de fazer a compra, lembre-se de conferir se a loja não oferece desconto no pagamento à vista, por exemplo. Neste caso, o desconto oferecido pode ser maior que o da antecipação das parcelas.
Outro ponto que vale considerar, também, é a possibilidade de liberar limite. Se você usa bastante o cartão e precisa de mais limite, a antecipação pode ser uma alternativa para liberar o valor de uma forma mais rápida.
Por fim, antes de decidir antecipar as parcelas, tenha em mente que não vale a pena ficar sem reserva financeira somente para receber um desconto que muitas vezes é irrisório. Lembrando que, com organização financeira, você economiza e aproveita melhor os benefícios.
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