qual banco oferece os melhores cartões de crédito?
Banco do Brasil ou Caixa: você sabe qual desses bancos oferece os melhores cartões de crédito atualmente?
De um lado, o Banco do Brasil, o mais antigo do país, que funciona no sistema de economia mista entre capital público e privado. Do outro lado, a Caixa Econômica Federal, empresa pública popularmente conhecida por facilitar o acesso ao crédito, financiamentos e benefícios sociais.
A seguir, confira uma análise completa dos principais cartões do portfólio desses dois grandes bancos.
Banco do Brasil ou Caixa: duelos dos melhores cartões de crédito
A seguir, você vai ver comparativos dos principais cartões de crédito do Banco do Brasil e da Caixa Econômica, de acordo com o segmento (alta renda, intermediário e entrada) e bandeira (Visa, Elo e Mastercard).
A seleção foi preparada com base no nosso ranking de melhores cartões de crédito, e a Caixa levou a melhor, superando o BB nos quesitos benefícios (pontos ou cashback) e custo das anuidades.
Veja o resumo dos duelos:
| Caixa | Banco do Brasil | |
| Ícone/Altus | 🥇 | 🥈 |
| Elo Diners Club | 🥇 | 🥈 |
| Visa Infinite | Empate | Empate |
| Elo Nanquim | 🥇 | 🥈 |
| Mastercard Black | 🥇 | 🥈 |
| Elo Grafite | 🥇 | 🥈 |
| Visa Platinum | 🥇 | 🥈 |
| Elo Mais | 🥇 | 🥈 |
| Visa Gold | 🥇 | 🥈 |
Mas antes de conferir os detalhes de cada disputa, tem algumas informações que são importantes que você saiba:
- A maioria dos cartões do Banco do Brasil nesse comparativo é da versão Estilo, segmento voltado para clientes com renda superior a R$ 10 mil ou R$ 100 mil em investimentos.
- Os pontos gerados pelos cartões de crédito da Caixa são creditados no programa UAU, enquanto os cartões do Banco do Brasil pontuam diretamente na Livelo.
- Tanto a Caixa quanto o Banco do Brasil oferecem a possibilidade de solicitar cartões adicionais. Porém, no BB, com exceção do cartão Altus, eles custam 50% do valor da anuidade paga pelo titular, enquanto na Caixa esses cartões extras são gratuitos.
- Em relação à política de anuidade, os bancos funcionam de forma semelhante. Ambos oferecem a possibilidade de isentar a tarifa mediante meta de gastos mensais na fatura ou, no caso do BB, investimentos a partir de R$ 250 mil.
Agora sim, vamos aos duelos!
Cartões de alta renda
Os cartões de alta renda geralmente são os que oferecem as melhores pontuações em programas de pontos, cashback mais altos, acessos gratuitos (e, às vezes, ilimitados) a salas VIP em aeroportos, além de assistências e seguros.
Seja na versão Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Naquim ou Elo Diners Club, os cartões de alta renda dão acesso a benefícios como serviços de proteção de bagagem, cobertura de despesas médicas em viagens, compra protegida, seguro garantia estendida original e atendimento de concierge.
Tem ainda os benefícios exclusivos que variam em cada bandeira. O cartão Visa Infinite, por exemplo, dá acesso ao embarque prioritário com o Visa Infinite Fast Pass, que funciona como uma fura-fila no Aeroporto Internacional de Guarulhos e no Aeroporto do Galeão, no Rio de Janeiro.
Por outro lado, esses são os cartões de crédito com as anuidades mais caras e costumam ser mais difíceis de conseguir.
A seguir, veja a comparação dos melhores cartões de alta renda do Banco do Brasil e da Caixa Econômica.
Caixa Ícone Visa Infinite X Banco do Brasil Altus/Altus Liv Visa Infinite
| Caixa Ícone Visa Infinite | BB Altus Visa Infinite | BB Altus Liv Visa Infinite | |
| Pontos/ Cashback |
5 a 6 pontos por dólar | 4 a 5 pontos por dólar OU 1,5% de cashback | 3 a 4 pontos por dólar OU 1,3% de cashback |
| Salas VIP | Acessos ilimitados com convidados (LoungeKey e Dragon Pass) | Acessos ilimitados com convidados (LoungeKey e Dragon Pass) | Acessos ilimitados com convidados (LoungeKey e Dragon Pass) |
| Anuidade | R$ 1.650 | R$ 1.800 | R$ 3.600 |
Na primeira disputa, o Caixa Ícone Visa Infinite foi o vencedor. Do trio, o cartão é o que tem a melhor pontuação e o menor custo de anuidade, além de também oferecer acessos ilimitados com até 10 convidados às salas VIP dos programas LoungeKey e Dragon Pass/Visa Airport Companion.
Esses benefícios colocam o cartão da Caixa em ótimas posições no nosso ranking de melhores cartões para acessar salas VIP (3º lugar), melhores cartões para viajar (5º lugar) e também para ganhar pontos e milhas (6º lugar).
Outro ponto a favor do Caixa Ícone é que ele é um cartão relativamente fácil de conseguir. Basta ter relacionamento com o banco e pelo menos R$ 100 mil de limite aprovado em outros cartões Caixa.
Já do lado do Banco do Brasil, temos o melhor cartão do banco: o Altus Visa Infinite, em suas duas versões, com benefícios de pontos ou cashback.
O Altus Visa Infinite “tradicional” está disponível apenas para clientes Private do Banco do Brasil, o segmento do banco destinado a clientes com investimentos acima de R$ 3 milhões, enquanto o Altus Liv Visa Infinite é voltado para clientes que possuem investimentos acima de R$ 1 milhão no banco, têm gastos médios acima de R$ 20 mil nos últimos seis meses ou renda mínima de R$ 30 mil.
Além do público-alvo, o Altus e o Altus Liv têm outra diferença gritante: a anuidade. Enquanto a do Altus custa R$ 1.800 por ano (12x de R$ 150), o Altus Liv custa o dobro, R$ 3.600 (12x de R$ 300).
- Para solicitar o cartão Caixa Ícone Visa Infinite – clique aqui
- Para solicitar o cartão Banco do Brasil Altus Visa Infinite – clique aqui
- Para solicitar o cartão Banco do Brasil Altus Liv Visa Infinite – clique aqui
Caixa Elo Diners Club X BB Ourocard Estilo Elo Diners Club
| Caixa Elo Diners Club | BB Ourocard Estilo Elo Diners Club | |
| Pontos/Cashback | 2,5 a 3,5 pontos por dólar | 2,2 a 3 pontos por dólar OU 1% de cashback |
| Salas VIP | 4 acessos por ano (Priority Pass) | 4 acessos por ano (Priority Pass) |
| Anuidade | R$ 1.100 | R$ 1.380 |
Entre os cartões Elo Diners Club da Caixa e do Banco do Brasil, mais uma vez, o cartão da Caixa leva a vantagem. O motivo é simples de entender: maior pontuação e uma anuidade R$ 280 mais barata em relação ao concorrente.
Apesar dessas diferenças – que são bem relevantes – os cartões têm pontos semelhantes.
No quesito salas VIP, oferecem os mesmos 4 acessos por ano por meio do programa Priority Pass. Além disso, a regra para isenção de anuidade em ambos os bancos é atingir pelo menos R$ 10 mil na fatura.
Os cartões de bandeira Elo Diners Club ainda oferecem o serviço de transfer gratuito para o aeroporto em viagens internacionais. Cada titular tem direito a resgatar 2 vouchers por ano, no valor de R$ 150 cada.
- Para solicitar o cartão Caixa Elo Diners Club – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Estilo Elo Diners Club – clique aqui
Caixa Visa Infinite X Ourocard Estilo Visa Infinite
| Caixa Visa Infinite | Ourocard Estilo Visa Infinite | |
| Pontos/Cashback | 2,3 a 3,2 pontos por dólar | 2 a 3 pontos por dólar OU 1% de cashback |
| Salas VIP | 2 acessos por ano (Dragon Pass/Visa Airport Companion) | 4 acessos por ano (Dragon Pass/Visa Airport Companion) |
| Anuidade | R$ 828 | R$ 996 |
Nesse duelo, temos um empate entre os cartões Caixa Visa Infinite e o Ourocard Estilo Visa Infinite do Banco do Brasil.
Acontece que o BB, nessa disputa, tem uma vantagem bem relevante: oferece o dobro de acessos às salas VIP do Dragon Pass/Visa Airport Companion. São 4 contra 2.
Isso significa que, dependendo do que você procura em um cartão de crédito, as duas visitas gratuitas podem compensar o custo extra da anuidade (R$ 996 contra R$ 828) e a pequena diferença de até 0,3 na pontuação, já que cada acesso pode custar no mínimo US$ 32 (cerca de R$ 170).
Para isentar a anuidade do Ourocard Visa Infinite, é necessário gastar R$ 10 mil na fatura. Já o Visa Infinite da Caixa, você recebe 100% do valor pago de volta em crédito na fatura com gastos a partir de R$ 8 mil por mês.
Ou seja, cada cartão tem pontos positivos importantes nessa disputa, determinando o empate.
- Para solicitar o cartão Caixa Visa Infinite – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Visa Infinite – clique aqui
Caixa Elo Nanquim X Ourocard Estilo Elo Nanquim
| Caixa Elo Nanquim | Ourocard Estilo Elo Nanquim | |
| Pontos/Cashback | 2,3 a 3,2 pontos por dólar | 2 a 3 pontos por dólar OU 1% de cashback |
| Salas VIP | 2 acessos por ano (Priority Pass) | 2 acessos por ano (Priority Pass) |
| Anuidade | R$ 828 | R$ 1.056 |
Mais uma vez, a Caixa vence a disputa, agora com o Caixa Elo Nanquim.
Na bandeira Elo Nanquim, os cartões oferecem exatamente a mesma pontuação da versão Visa Infinite. No entanto, o que muda é que o Banco do Brasil iguala o número de acessos às salas VIP e perde a breve vantagem que tinha.
O cartão da Caixa oferece uma pontuação melhor em relação ao BB e uma anuidade bem mais barata, com uma diferença de R$ 228! Dessa forma, não há dúvidas sobre qual cartão vence a disputa, né?
Para isentar a anuidade do Elo Nanquim da Caixa, continua o valor de R$ 8 mil na fatura. Já no Banco do Brasil, o gasto mínimo é R$ 10 mil por mês.
- Para solicitar o cartão Caixa Elo Nanquim – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Elo Nanquim – clique aqui
Caixa Mastercard Black X Ourocard Estilo Mastercard Black
| Caixa Mastercard Black | Ourocard Estilo Mastercard Black | |
| Pontos/Cashback | 2,1 pontos por dólar | 2 a 3 pontos por dólar OU 1% de cashback |
| Salas VIP | 2 acessos por ano (Lounge Key) e Mastercard GRU | Mastercard GRU (mediante R$ 5 mil em gastos por mês) |
| Anuidade | R$ 921 | R$ 1.098 |
Antes dessa comparação, é importante dizer que a Caixa não emite mais os cartões de bandeira Mastercard. De qualquer forma, optamos por deixar o Mastercard Black nessa lista, pois ele está presente no nosso ranking de melhores cartões para acumular milhas e para acessar salas VIP, e muitos leitores ainda podem ter essa versão.
Apesar de não estar mais disponível, o Caixa Mastercard Black ainda supera os benefícios do Ourocard Estilo Mastercard Black do Banco do Brasil em três quesitos:
- Pontuação em compras nacionais (2,1 contra 2,0);
- Acesso a salas VIP;
- Custo de anuidade (R$ 921 contra R$ 1.098), com possibilidade de isenção com gastos a partir de R$ 8 mil na fatura.
No quesito sala VIP, o Caixa Mastercard Black oferece 2 acessos por ano aos lounges do LoungeKey, além do acesso às salas Mastercard Black, no Aeroporto de Guarulhos.
Já o cartão do BB é bem limitado e não tem parceria com programas de salas VIP. Oferece acesso somente ao Lounge Mastercard Black em Guarulhos, mediante gastos de R$ 5 mil na fatura.
- Para saber mais sobre o cartão Caixa Mastercard Black – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Estilo Mastercard Black – clique aqui
Cartões intermediários
Seguimos com os cartões intermediários da nossa seleção, com a bandeira Platinum.
Os cartões Visa Platinum têm benefícios como seguro de emergência médica internacional, proteção de compra, garantia estendida original e saque emergencial. Eles também dão acesso ao programa de salas VIP Visa Airport Companion, mediante pagamento.
Já a bandeira Elo Grafite oferece as vantagens do Elo Flex, uma plataforma onde você personaliza benefícios flexíveis, conforme sua necessidade. Entre os serviços disponíveis estão o seguro viagem, assistência mobilidade, seguro proteção de compras e assistência Pet.
Caixa Elo Grafite X Ourocard Estilo Elo Grafite
| Caixa Elo Grafite | Ourocard Estilo Elo Grafite | |
| Pontos/Cashback | 1,6 ponto por dólar | 1,7 ponto por dólar OU 0,75% de cashback |
| Salas VIP | – | – |
| Anuidade | R$ 414 | R$ 519 |
No duelo de Elo Grafite, a disputa ficou um pouco mais acirrada. É que o Ourocard Estilo Elo Grafite do Banco do Brasil tem uma pontuação ligeiramente melhor que o cartão da Caixa – são 1,7 ponto por dólar ou 0,75% de cashback, contra 1,6 ponto por dólar.
Inclusive, no ranking de cartões para acumular milhas, o Ourocard Elo Grafite está em 74º lugar, enquanto o cartão da Caixa ocupa a 76ª posição.
No entanto, a anuidade de R$ 519 do cartão do BB é cerca de 25% mais cara que a versão da Caixa, o que não justifica o 0,1 ponto a mais. Por isso, o Caixa Elo Grafite ainda sai em vantagem.
É possível isentar a anuidade do Caixa Elo Grafite com gastos a partir de R$ 4 mil na fatura ou receber 90% de desconto ao fazer a portabilidade do salário para a Caixa. No BB, é necessário atingir o valor mínimo de R$ 6 mil na fatura para se livrar da tarifa.
- Para solicitar o cartão Caixa Elo Grafite – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Elo Grafite – clique aqui
Caixa Visa Platinum X Ourocard Estilo Visa Platinum
| Caixa Visa Platinum | Ourocard Estilo Visa Platinum | |
| Pontos/Cashback | 1,6 ponto por dólar | 1,5 ponto por dólar OU 0,75% de cashback |
| Salas VIP | – | – |
| Anuidade | R$ 414 | R$ 546 |
A breve vantagem que o Banco do Brasil teve em relação à pontuação do cartão Caixa Elo Grafite foi revertida no duelo de cartões Visa. Por isso, o lugar mais alto do pódio continua com a Caixa, dessa vez com o cartão Visa Platinum.
O Caixa Visa Platinum tem os mesmos benefícios e custos do Elo Grafite, com 1,6 ponto por dólar e anuidade de R$ 414. Neste caso, apenas os benefícios da bandeira são diferentes.
Enquanto isso, o Ourocard Estilo Visa Platinum oferece 1,5 ponto por dólar (0,02 a menos que a versão Elo Grafite) ou 0,75% de cashback na conta. A anuidade, no entanto, é mais alta: R$ 546 (12x de R$ 45,50), com as mesmas regras de isenção de R$ 6 mil por fatura.
- Para solicitar o cartão Caixa Visa Platinum – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Visa Platinum – clique aqui
Cartões de entrada
Para fechar a nossa seleção, os cartões de entrada são aqueles mais simples e, consequentemente, com menos benefícios. Mas, ainda assim, podem ser boas opções se você está começando e procura um cartão de fácil aprovação e ainda ganhar pontos ou cashback.
Os cartões Visa Gold são os únicos com o benefício de Proteção de Preço, que garante o reembolso da diferença de valor do mesmo produto, caso você o encontre mais barato em até 30 dias após a compra. Além disso, também oferece serviços de compra protegida, garantia estendida e acesso ao programa Vai de Visa.
Já a versão Elo Mais dá acesso aos benefícios personalizáveis da plataforma Elo Flex, que também inclui seguro proteção de compras e garantia estendida.
Caixa Elo Mais X Ourocard Elo Mais
| Caixa Elo Mais | Ourocard Elo Mais | |
| Pontos/Cashback | 1,2 ponto por dólar | 1,2 ponto por dólar OU 0,30% de cashback |
| Salas VIP | – | – |
| Anuidade | R$ 207 | R$ 390 |
O cartão Caixa Elo Mais ganha esse duelo pelo custo de anuidade, já que a pontuação é a mesma do Elo Mais do Banco do Brasil, com a diferença de que, no BB, o cliente pode optar por receber 0,30% de cashback direto na conta em vez dos pontos.
Em relação à anuidade, a diferença é de quase o dobro: R$ 207 do cartão da Caixa contra R$ 390 do cartão do BB.
Na Caixa, faturas acima de R$ 2.000 recebem 100% de cashback do valor da tarifa, enquanto no Banco do Brasil é necessário atingir o valor mínimo de R$ 3 mil em compras mensais para conseguir a isenção.
- Para solicitar o cartão Caixa Elo Mais – clique aqui
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Caixa Visa Gold X Ourocard Visa Gold
| Caixa Visa Gold | Ourocard Visa Gold | |
| Pontos/Cashback | 1,2 ponto por dólar | 1 ponto por dólar OU 0,30% de cashback |
| Salas VIP | – | – |
| Anuidade | R$ 207 | R$ 408 |
Para fechar com chave de ouro, na disputa da bandeira Visa Gold, o cartão da Caixa também leva a melhor. O banco oferece os mesmos 1,2 ponto por dólar gasto da versão Elo, o mesmo valor da anuidade (R$ 207) e também as mesmas regras de isenção (gastos de R$ 2.000 na fatura).
Enquanto isso, a pontuação do Visa Gold do Banco do Brasil em relação ao Ourocard Elo Mais cai 0,2 ponto e vai para apenas 1 ponto por dólar. Mas, apesar de ter menos benefícios, a anuidade do cartão do BB fica ainda mais cara e sobe para R$ 408, com possibilidade de isenção ao atingir o valor mínimo de R$ 3 mil em gastos mensais na fatura.
- Para solicitar o cartão Caixa Visa Gold – clique aqui
- Para solicitar o cartão Ourocard Visa Gold – clique aqui
Afinal, qual banco oferece os melhores cartões de crédito?
Entre os dois bancos, hoje o Banco do Brasil é considerado mais forte em atendimento e liberação de limite, enquanto a Caixa é conhecida por ter variedades e opções mais acessíveis, dependendo do perfil do cliente.
Após a nossa análise dos principais cartões, a Caixa levou a melhor sobre o Banco do Brasil, nos quesitos benefícios (pontos ou cashback) e custos de anuidades.
Em geral, a Caixa oferece as melhores pontuações e as anuidades mais baratas. Por esse motivo, ganhou todos os duelos de cartões, com exceção do Visa Infinite, que teve um empate devido ao dobro de acessos a salas VIP do cartão do BB.
Independentemente do resultado, antes de escolher o seu cartão, leve em consideração o relacionamento com o banco, que pode te ajudar a conseguir isenção de anuidade e até upgrades fora das regras já definidas.
E se o seu principal interesse é o acúmulo de pontos, leve em consideração que, durante o ano, o programa da Caixa tem menos promoções de transferência bonificada em relação à Livelo, por exemplo.
O ideal, na verdade, é se programar para aproveitar a oferta do aniversário da Caixa, que oferece o maior bônus do ano, e acontece sempre em janeiro.
Por fim, para escolher o melhor cartão que se encaixe com as suas necessidades, acesse o nosso ranking de melhores cartões de crédito.
Perguntas e respostas
Qual banco é melhor, Caixa ou Banco do Brasil?
Em termos de cartões de crédito, a Caixa é melhor do que o Banco do Brasil, pois tem um portfólio de benefícios mais atrativo e até mais acessível.
Porém, o BB pode se destacar em outros quesitos, como oferta de linhas de crédito e um melhor atendimento, por exemplo.
Qual é o melhor cartão de crédito da Caixa?
Atualmente, o melhor cartão de crédito da Caixa é o Ícone Visa Infinite, que oferece 5 pontos por dólar em compras nacionais e 6 pontos em compras internacionais, além de acessos ilimitados com até 10 convidados às salas VIP do LoungeKey e Dragon Pass/Visa Airport Companion.
Qual é a renda mínima para abrir uma conta no Banco do Brasil?
Não há renda mínima exigida para abrir uma conta no Banco do Brasil. Inclusive, é possível abrir uma conta universitária ou uma conta digital (Conta Fácil BB) sem comprovante de renda.
Porém, para ter acesso a outros produtos dentro do Banco do Brasil – como cartões e outras linhas de crédito – pode ser necessário comprovar uma renda mínima posteriormente.
Quais são os principais cartões do Banco do Brasil e da Caixa?
Os principais cartões do Banco do Brasil e da Caixa são os cartões Black de alta renda, que reúnem os melhores benefícios.
O Altus e o Altus Liv são os principais do BB, já na Caixa o destaque é o Ícone Visa Infinite.
Vale a pena ter cartão da Caixa ou do Banco do Brasil para milhas?
A resposta para essa pergunta depende de duas coisas: qual cartão e qual é seu objetivo com esse cartão.
Se você procura um bom cartão para acumular milhas e acessar salas VIP, por exemplo, é possível encontrar boas opções nos dois bancos, umas mais acessíveis que outras. Já se seu objetivo é receber cashback, esses bancos podem não ser os mais indicados.
Qual banco tem o melhor programa de pontos: Banco do Brasil ou Caixa?
O programa de pontos do Banco do Brasil é a Livelo, que tem mais de 45 milhões de clientes e parceria com dezenas de instituições financeiras, incluindo o Banco Bradesco.
Os pontos acumulados na Livelo podem ser transferidos para programas de companhias aéreas e trocados por produtos ou experiências dentro do aplicativo.
Já os cartões de crédito da Caixa pontuam no UAU Caixa, o novo programa de pontos do banco, que também tem parceria com os principais programas de companhias aéreas nacionais.
Entre os dois programas dos bancos, a Livelo é o mais popular e, por isso, costuma ter oportunidades mais frequentes de promoção. Já a Caixa tem ofertas mais limitadas, mas também tem seus diferenciais, como a parceria com o programa português TAP Miles&GO com paridade 2:1.
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