mudanças são suficientes para encarar a concorrência?

O Santander está a fim de retomar espaço no mundo dos cartões de crédito. Para conseguir isso, lançou nesta semana o Santander Rewards, um novo programa que permite turbinar a pontuação dos cartões de acordo com o relacionamento com o banco, e aumentou o acúmulo base dos cartões Unique e Unlimited.

O Santander Unlimited é o principal cartão de crédito do banco espanhol, mas ele ficava muito atrás dos concorrentes dos bancos tradicionais.

Agora, o cartão, que pode contar com uma dupla oferta das bandeiras Visa Infinite e Mastercard Black, ganha uma sobrevida – mas será que é suficiente para encarar os concorrentes?

Vamos analisar a tabela abaixo:

Para esse comparativo, considerei apenas cartões premium dos chamados “bancões” –  Banco do Brasil Altus e Altus Liv, Bradesco Aeternum, Caixa Ícone e Itaú The One Personnalité – contra a dupla oferta do Unlimited.

Todos eles têm em comum a oferta de acessos ilimitados a salas VIP, com diferenças entre os programas parceiros e quantidade de convidados.

Na pontuação, não tem para ninguém: o Caixa Ícone destrona os concorrentes mesmo com o acúmulo base em compras nacionais (5 pontos por dólar). O cartão da Caixa ainda tem o ponto positivo de ter a menor anuidade dos cartões citados.

A favor do Unlimited, está o fato de ser o único a oferecer a dupla oferta, permitindo aproveitar os benefícios das duas bandeiras (Black e Infinite), e um programa de fidelidade (Esfera) mais consolidado do que o da Caixa, que inclusive permite a transferência de pontos para o Iberia Club com deságio de 2:1.

A Livelo (onde caem os pontos dos cartões BB e Bradesco) também mandam para o programa da Iberia, mas com deságio de 3,5:1, o que deixa a parceria pouco interessante.

Santander Unlimited tem dupla oferta: dois cartões (Black e Infinite) por uma só anuidade

Com a possibilidade de turbinar o acúmulo, o cartão do Santander pode ter até 4,5 pontos por dólar em compras nacionais e 5,4 pontos a cada US$ 1 em transações internacionais. É uma quantidade expressiva, mas as exigências para conseguir essa pontuação são bem altas e envolvem diversos produtos do banco.

Os outros concorrentes acabam derrapando em alguns pontos, possibilitando que o renovado Unlimited ocupe espaços que antes eram mais inacessíveis.

Dor de cabeça para Banco do Brasil, Bradesco e Itaú

As mudanças do Unlimited podem ser uma dor de cabeça principalmente para Banco do Brasil, Bradesco e Itaú.

O Itaú The One e o BB Altus Liv cobram anuidades exorbitantes: R$ 4.000 e R$ 3.600, respectivamente. O cartão do Itaú ainda tem acesso a salas VIP somente pelo programa LoungeKey, limitando a escolha em relação aos que também têm entradas pelo Dragonpass.

Por fim, o Bradesco Aeternum tem exigências altas para liberação, perdeu a parceria com o LoungeKey e cobra uma anuidade muito próxima do Unlimited, embora tenha uma pontuação base maior (4 contra 3 do cartão do Santander)

É o suficiente para o Santander Unlimited ganhar mais espaço?

As mudanças no Santander Unlimited foram positivas – mas até a “página 2”. O acúmulo base ter aumentado para 3 pontos por dólar é um acerto interessante e deixa o cartão mais alinhado com outras opções de alta renda.

Porém, os 4,5 pontos a cada US$ 1 são oferecidos somente para o Nível 4 no Santander Rewards, o que deve ser uma missão quase impossível para a grande maioria dos clientes, incluindo altos gastos no cartão e volumes de investimentos, por exemplo.

Tem ainda a anuidade, que pode se o “calcanhar de Aquiles” para muitos clientes do cartão. São R$ 2.200 por ano e uma exigência de gastos de R$ 30 mil na fatura para isenção no mês – e aí ele perde feio a disputa com o Caixa Ícone, que cobra quase R$ 600 a menos (R$ 1.650), isenta com gasto menor (R$ 25 mil) e ainda tem pontuação base maior até mesmo do que a turbinada do Unlimited, mas com um programa menos consolidado (UAU Caixa).

Caixa Ícone deve ser o grande adversário do Unlimited mesmo após as mudanças – e leva a melhor!

É claro que a análise de um cartão para ser o seu principal não deve passar somente pela pontuação ou acesso a salas VIP. Também é interessante considerar a facilidade no uso e questões como atendimento e funções para ajudar no dia a dia, por exemplo.

Por isso, acredito que o cartão do Santander vai ganhar mais espaço a partir de agora. E se você tem relacionamento o suficiente para chegar ao Nível 4 do Rewards, o Unlimited será praticamente imbatível, já que os gastos exigidos para atingir esse patamar também devem ser suficientes para garantir a isenção da anuidade – além da pontuação bem turbinada de 4,5 pontos por dólar.

Agora, se você planeja começar um relacionamento com o banco de olho no cartão, talvez valha considerar outras opções – e eu nem comparei com cartões mais fáceis de conseguir que podem ajudar nos seus objetivos, como o Revolut Ultra, por exemplo… mas isso pode ser assunto para um outro post!

E você, o que acha? Acredita que o Santander Unlimited ficou mais competitivo com as ultimas novidades? Comente e participe!

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